本报综合外媒报道 近期，全球性通货膨胀再次成为人们关注的焦点，它在带来财务压力的同时也破坏了人们的储蓄模式，并威胁到长期的金融安全。金融素养在一定程度上影响着金融决策，为此，提高民众金融素养成为公共部门越来越重视的议题。

　　现代经济活动中，消费者需要作出一系列复杂的财务决策，这些决策可能会产生长远的影响。美国斯坦福大学经济政策研究所高级研究员安娜玛丽亚·卢萨尔迪（Annamaria Lusardi）等人长期研究金融素养相关问题，他们指出，随着在线金融应用程序的普及、新的支付方式的诞生以及新的资产类型可及性的提高，人们需要具备更高的金融素养。大量证据表明，人们往往因不具备相关技能而陷入财务困境。

　　为了解当代民众的金融素养程度，卢萨尔迪等人在全球多个国家进行了调查。结果表明，只有不到一半的受访者可以作出正确的财务决策，相当一部分年轻人不明白通货膨胀如何侵蚀购买力。同时，发达经济体受访者对新兴经济体的了解较少，而青年、妇女、受教育程度较低的低收入者、少数种族或族裔者普遍表现出较低的金融素养，同时，他们的财务状况也更加脆弱。

　　卢萨尔迪说，具备良好金融素养的人可以更明智地从事财务活动，例如，他们有更灵活的储备计划，也更容易获得较好的投资收益，并更好地管理自己的债务。同时，在评估金融素养教育效果时，研究人员发现，金融素养教育对金融知识和金融行为有重要的积极影响，金融素养教育项目还具有成本效益。

　　金融素养的重要性还反映在其蓬勃发展的研究发展过程中。近几十年来，金融素养研究呈指数级增长，例如在“社会科学引文索引”（Social Science Citations Index）数据库中，1994—2004年间很少收录有关金融素养的引文，而现在，每年会出现超过3000篇引文。同时，经济学学科已经承认金融素养是一个正式的研究领域。关于这一新领域的发展对未来产生的影响，卢萨尔迪认为，衡量金融素养的标准已经为世界各地所通用，并被证明是预测金融行为的良好指标。金融素养指标还被纳入消费者行为的标准跨期模型（standard intertemporal models of consumer behaviour）中，使得研究人员能够对人们作出财务决定的限制因素有更多了解。此外，金融素养的关键作用还得到高校的认可，很多大学开设了个人理财课程，让普通人也能通过学习和培训来更好地管理财务、制定自己的投资计划等。

　　正如卢萨尔迪所提到的，由于为数众多的人缺乏金融知识，这不仅限制了他们充分利用资源的能力，还对宏观经济和金融稳定产生不利影响。因此，提升人们的金融素养十分重要，并且较之于解决经济危机，其需要付出的成本也更低。

　　（赵琪/编译）