本报综合外媒报道 据英国帝国理工学院官网近日报道，该校金融系研究员埃里克·查韦斯（Erik Chavez）、精算金融学副教授恩里科·比菲斯（Enrico Biffis）等研究人员使用参数保险模型，为坦桑尼亚的小农群体专门设计了一款成本可承受的创新性金融产品。这一成果有望为无银行账户、此前被排除在金融系统之外的小农群体获得信贷提供巨大帮助。

　　世界银行近期数据显示，部分地区金融产品十分匮乏，全球30%成年人尚未在银行开户。这使得金融发展长期目标难以实现，管控意外风险也困难重重。尤其是在非洲撒哈拉以南地区，由于农作物产量低、缺少基础金融服务、信贷与保险市场不发达，小农群体难以承受气候变化等因素造成的农业生产损失。英国经济学家研发的这种新型金融产品，可以帮助非洲国家小农群体减少金融风险。

　　传统保险依据被保人遭受的损失给予理赔，参数保险则是在特定条件被满足时给予理赔。例如，一款自然灾害参数保险产品可能在被保人所在地的洪水水位超过某一高度时，而不是当洪水给被保人造成的损失金额达到某一数值时给予理赔。这款新的金融产品允许小农在借贷时以参数保险产品作为担保，如果恶劣天气导致农作物歉收，保险公司将赔付农民的损失，帮助他们偿还贷款。

　　2015—2017年，共有5万农民试用了这款产品，银行总共发放了1300万美元的贷款，当地的保险公司支付了500万美元的理赔金。其中，坦桑尼亚私营农业领域信托基金为部分贷款提供了担保。该信托基金的一名主管表示，这款产品的保费低于市场上其他产品，因此具有市场竞争力。而且，由于保费包含在贷款中，农民可在作物丰收后偿还贷款，这款产品不会超出农民的经济承受能力。

　　由于拥有了信贷的支持，农民收入几乎翻倍，生活水平明显提高，儿童教育、医疗、家庭粮食安全、住房等基本支出得到保障。除此之外，部分农民还雇佣了邻近村庄的劳动力进行耕作。据估计，此次试点共计对40万人产生了积极影响，为坦桑尼亚农村人口脱贫作出贡献。试点成功后，非洲开发银行表示将支持在加纳、乌干达和津巴布韦等国家推广这款金融产品，让更多人享受到金融服务改善带来的福利。

　　（刘珂冰/编译）